「うちは戸建てだし、耐震性も高いから地震保険はいらないかも？」
そんなふうに思ったことはありませんか？
地震保険は任意の保険であり、住宅ローンのように必須ではありません。そのため、「入るか・入らないか」を自分で判断する必要があります。
とはいえ、保険料を節約した結果、「地震のあとに後悔した…」という声も実際に少なくありません。
この記事では、
をわかりやすく解説します。
**あなたの家が地震保険に入るべきか？**を、この記事で一緒に考えていきましょう。
地震保険は戸建てに本当にいらない？【結論と前提】
最初に結論から言えば、「戸建てだから地震保険が不要」という考え方は正しくありません。
大切なのは「地震に備えるべきリスクがあるかどうか」という視点です。
保険は“義務”ではなく“備え”
地震保険は火災保険とセットで加入する任意保険です。 地震による損害は火災保険では補償されないため、「地震も心配」という方は別途地震保険を検討する必要があります。
火災保険と地震保険の違い
| 補償対象 | 火災保険 | 地震保険 |
|---|---|---|
| 火災・風災 | 〇 | × |
| 地震・津波 | × | 〇 |
| 補償額 | 実損 | 火災保険の50％まで |
火災保険だけでは地震で倒壊した場合に保険金が出ないため、地震リスクがある地域ではセットでの検討が推奨されます。
地震保険が「いらない」と考えられる3つのケース
ではどんな人が「地震保険は不要」と判断できるのでしょうか？以下のような条件がそろう場合は、地震保険を見直す余地があります。
① 耐震等級3・免震構造などの高い耐震性がある
建築基準法の1.5倍の耐震性能を持つ「耐震等級3」の住宅や、免震・制震構造の家は、倒壊リスクが大幅に低下します。 損害が少なければ、保険金を受け取る場面も減るため、不要と考える人もいます。
▶︎【関連記事】耐震等級3の住宅にすると地震保険が50%安くなる！？さらに住宅ローンまでお得になる理由はこちら
② ハザードマップで地盤リスクが低い地域に建っている
自治体のハザードマップで「液状化」「地盤沈下」「地震動」などのリスクがほとんどない地域に家がある場合も、地震による損害は比較的少ないと予想されます。
③ 住宅ローンが少額または完済済みで、貯金に余裕がある
地震で自宅が損壊しても、再建費用や住み替え資金を自己負担できる場合は、保険に頼る必要が薄れます。
戸建てでも地震保険が「必要」といえるケース
一方で、以下のようなケースでは、地震保険の加入が強く推奨されます。
① 築年数が古く、耐震性能に不安がある
昭和56年以前の旧耐震基準で建てられた家や、補強工事がされていない木造住宅は、倒壊リスクが高いため注意が必要です。
② 再建費用をすぐ用意できない（金融リスクがある）
地震後に住宅を再建・修繕するには、数百万円〜数千万円かかることがあります。預貯金だけでは不安がある方は、保険による備えが現実的です。
③ ハザードマップで液状化・地盤沈下リスクが高い地域
立地によっては、建物の損傷以上に地盤被害が大きくなることがあります。土地が傾く、建物が沈むといった現象は保険金の対象となるため、加入の意義があります。
判断に迷ったら？プロが教える5つのチェックポイント
地震保険に入るかどうか迷ったら、次の5つの項目を確認してみてください。
- 自宅の耐震等級は？（等級3なら有利）
- 地域の地震発生確率・ハザードマップリスク
- 自宅の再建・修繕費用の見積もり
- 現在の貯蓄・予備資金の余力
- 火災保険との保険料総額と補償バランス
このように整理すると、自分にとって本当に必要かどうかが見えてきます。
地震保険は後から入れる？途中加入・見直しの方法
「やっぱり入っておけばよかった」と思っても、地震保険はいつでも加入できるわけではありません。
- 火災保険に加入していないと地震保険には入れない
- 火災保険の加入中にセットで追加することは可能
- 補償の見直し・増額は更新時にするのがスムーズ
特に新築住宅の場合は、火災保険と一緒に最初からセットで検討するのがコスト的にも有利です。
よくある質問（FAQ）
Q1. 地震保険は途中からでも加入できますか？
A. 火災保険にすでに加入していれば、契約期間中でも地震保険を追加できます。ただし、途中加入では保険料の月割計算や加入条件が異なる場合があるため、保険会社に確認しましょう。
Q2. 耐震等級3の家なら、地震保険は本当にいらない？
A. 倒壊リスクは低くなりますが、「地盤被害」や「内装損傷」などの補償が必要なケースもあります。また、保険料が最大50％割引になるメリットもあるため、加入を検討する価値はあります。
Q3. 地震保険はどのくらいの補償が出るの？
A. 火災保険の保険金額の最大50％が地震保険の限度額です。たとえば火災保険が2,000万円なら、地震保険の補償額は最大1,000万円になります。
Q4. 地震保険をやめたら返金される？
A. 中途解約した場合、未経過分の保険料は返金されます。ただし、地震保険単体では解約できないため、火災保険とセットでの見直しが必要です。
まとめ｜地震保険が「いらないかも」と思ったあなたへ
地震保険は、誰にとっても必要なものではありません。しかし、いざというときに「入っておけばよかった」と後悔する人が多いのも事実です。
大切なのは、「自分の家のリスク」を客観的に把握し、必要かどうかを冷静に判断することです。
この記事を読んで「わが家には必要かも…」「判断がむずかしい」と感じた方は、プロの保険相談サービスや住宅会社への確認もおすすめです。
必要な人にとって、地震保険は“安心を買う手段”です。 今こそ、自分に本当に必要かどうか、じっくり見直してみてはいかがでしょうか。
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